Impactos da PL do IRPFM na distribuição de dividendos e na tributação do mercado financeiro
O que mudou com a Lei 15.270/2025, que afeta o mercado financeiro? O principal impacto está vinculado à questão das distribuições de dividendo, prática comum utilizada no mercado financeiro de assessoria e consultorias. Fim da isenção e alíquota de 10% na fonte: A Lei nº 15.270, de 26/11/2025, extinguiu a histórica isenção de imposto de […]
Como operacionalizar a cobrança de um cliente
O processo de cobrança de honorários em modelos de consultoria financeira baseados em taxa de administração ou performance pode ser digital e automatizado por meio de plataformas especializadas, em conjunto com soluções de Wealth Service. Em vez de depender da estrutura de uma única corretora, o consultor opera de forma independente, com controle sobre cálculo, […]
Como consolidar a carteira de um cliente em diversas instituições
No passado, consolidar a carteira de um cliente espalhada por várias instituições era um exercício manual cansativo, dependente de extratos, planilhas e conferências repetitivas que consumiam tempo e aumentavam o risco de erro. Hoje, integrações com corretoras e o Open Finance permitem importar posições automaticamente, reconhecer eventos sem intervenção manual e conciliar dados em ciclos […]
Bancos, Wealth Services e as “duas ondas” de concorrência
A AAWZ adiantou há alguns trimestres que os bancos viriam para competição e, há alguns meses, os grandes bancos estão se preparando para entrar no segmento de assessoria de investimentos B2B contratando ex-profissionais das principais corretoras. XP/BTG seguem dominando o canal, mas a concorrência pelos profissionais vai aumentar. Principal erro, confundir o aumento da concorrência […]
Diferenças ao registrar uma PJ assessoria × consultoria
1) Quem credencia e qual é o “portão de entrada” Assessoria (PJ AAI) → ANCORD (credenciamento) + contrato com corretora(s). Consultoria (PJ CVM) → CVM (autorização) + segregação e governança internas. Tradução prática: AAI-PJ precisa da corretora dizendo “sim”; consultoria-PJ precisa da CVM dizendo “ok” para o seu desenho de governança e operação. 2) Governança […]
Como registrar Consultor CVM (PJ)
Abrir a PJ de consultoria é menos burocrático após a RCVM19 e mais clareza de proposta. A CVM quer enxergar três coisas: (1) que o seu objeto social é, de fato, consultoria de valores mobiliários; (2) que existe segregação de funções (em caso de grupos de investimentos); e (3) que você sabe como vai operar […]
Como credenciar uma consultoria CVM em plataformas e bancos
Entrar em XP, BTG, Safra, Warren (e afins) não é só preencher formulário: é provar que existe negócio com potencial. As casas olham para cinco coisas: (1) plano de negócio que faça sentido (potencial de clientes e PL), (2) time mínimo para operar (comercial, atendimento/backoffice e compliance — parte pode ser terceirizada), (3) lastro/qualificação (certificações […]